Банк Открытие Ипотека

Банк Открытие предоставляет возможность получить ипотеку на покупку любой недвижимости – домов, квартир и апартаментов – на вторичном и первичном рынке. Заемщики имеют право использовать все им положенные субсидии и воспользоваться государственной поддержкой.

Оформление ипотеки

Будучи частью Центрального Банка, банк Открытие обладает высокой степенью надежности и честности. Заемщики не сталкиваются с завышенными процентными ставками или принуждением к дополнительным услугам. Деятельность организации соответствует всем законам и требованиям ЦБ РФ.

Другие преимущества банка Открытие включают:

• Широкий выбор программ ипотеки, позволяющих приобрести недвижимость на вторичном и первичном рынке;
• Наличие партнерских отношений с застройщиками по всей России, что предоставляет возможность воспользоваться акциями и специальными предложениями;
• Скидка в размере 0,5% предоставляется заемщикам, подающим заявку на ипотеку онлайн;
• Возможность использовать все формы субсидирования, материнский капитал и государственные программы;
• Расположение офисов, банкоматов и ипотечных центров по всей России, что обеспечивает удобное оформление и обслуживание.

Зарплатные клиенты, оформляющие ипотеку в банке Открытие, получают особые привилегии, такие как скидки, высокая вероятность одобрения и низкие требования к пакету документов, а также сниженная первоначальный взнос.

Требования к заемщикам Банка “Открытие”

Как и другие банки, Открытие устанавливает определенные критерии для потенциальных ипотечных заемщиков. Эти критерии являются вполне доступными:

• Банк принимает заявки от граждан в возрасте от 18 до 70 лет. Гражданин должен быть не старше 70 лет на момент окончания выплаты ипотеки.
• Заемщик должен отработать не менее 3 месяцев на заявленном месте работы.
• Общий трудовой опыт заявителя должен превышать 1 год.
• Регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Открытие также позволяет привлекать созаемщиков, чтобы увеличить доступную сумму кредита. Созаемщиками могут быть гражданский супруг/супруга, дети, родители, родные и неполнородные братья и сестры.

Если заемщик состоит в официальном браке, вторая половина в любом случае считается созаемщиком и предоставляет необходимые документы. В этом случае нет требований к наличию работы и справок.

Однако, есть категории лиц, которые Открытие не рассматривает в качестве ипотечных заемщиков. Это включает телохранителей, сотрудников казино и игровых клубов, риелторов, получающих доход только от фактически оказанных услуг, и лиц, работающих не по трудовому договору. Бизнесмены в то же время могут быть рассмотрены для ипотечных займов.

Необходимые документы на ипотеку

В зависимости от типа занятости заемщика, точный набор документов для оформления ипотеки может отличаться. Сотрудники, работающие по найму, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса могут подать заявку на ипотеку в банке Открытие. Все заемщики должны предоставить документальное подтверждение своей занятости и доходов.

Стандартный набор документов для наемных работников включает:

1. Паспорт.
2. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев или за короткий период, если заемщик работает на текущем месте работы меньше 3 месяцев.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, он должен подтвердить свой доход путем предоставления копии налоговой декларации с отметкой ФНС о ее принятии. Для упрощенной системы налогообложения (УСН) и обычной системы налогообложения по 3-НДФЛ, предоставляются документы за два последних отчетных периода. Для единого налога на вмененный доход (ЕНВД) предоставляются документы за последние шесть отчетных периодов.

Собственники бизнеса также должны подтвердить свой доход с помощью налоговой декларации и предоставить 3-НДФЛ за два последних отчетных периода. Если речь идет о дивидендах, дополнительно требуется справка 2-НДФЛ за последние полгода.

Если заемщик получает заработную плату через банк Открытие, ему не требуются справки о доходах и копия трудовой книжки. Однако, остальным заявителям без этих двух документов ипотека не выдается.

Условия предоставления ипотеки

Условия предоставления ипотечных кредитов здесь являются стандартными. Заемщик имеет возможность получить сумму кредита до 50 миллионов рублей и заключить договор на срок до 30 лет. Однако, при наличии госпрограммы с особыми условиями оформления, эти параметры могут измениться.

Основные моменты, которые следует учесть:

1. Заемщик обязан внести собственные средства, составляющие не менее 10-20% от стоимости приобретаемого имущества. Если речь идет о конкретной программе, минимальная сумма первоначального взноса может быть больше. При этом индивидуальные предприниматели (ИП) и владельцы бизнеса должны внести не менее 30%.
2. Обязательно требуется оформление страхования недвижимости, которая становится залогом по кредитной сделке. Самостоятельно заключает полис заемщик и обязан ежегодно продлевать его до полного погашения кредита.
3. Заемщику предлагается оформить титульное и личное страхование. Они являются добровольными, однако, при отказе от них ставка по ипотеке повышается на 2 процентных пункта за каждый вид страховки.
4. Погашение ипотечного кредита осуществляется заемщиком равными аннуитетными платежами раз в месяц в соответствии с графиком платежей.
5. На объект приобретения недвижимости накладывается обременение, которое будет снято после полного погашения кредита.

При оформлении ипотеки на новостройку в Банке Открытие титульное страхование не требуется и отсутствие такого страхования не повлечет повышение процентной ставки на кредит.

Ипотечные программы

В банке Открытие предлагаются различные программы по покупке квартир, домов и таунхаусов на первичном и вторичном рынке. Этот банк отличается тем, что разработал отдельную программу по покупке апартаментов.

Вот что предлагает банк:

1. Ипотека на новостройки. Вы можете приобрести квартиру или дом у застройщика, который является аккредитованным банком Открытие. Ставки начинаются от 7,9%.
2. Ипотека на объекты вторичного рынка. Вы можете приобрести любой жилой объект, который соответствует требованиям банка Открытие. Ставки начинаются от 8% годовых.
3. Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако, по условиям программы все равно требуются личные средства. Клиент должен самостоятельно оплатить минимум 10-15% цены объекта.
4. Ипотека под залог имеющегося жилья. В этом случае, залогом является не приобретаемая недвижимость, а другое имущество заемщика. Таким образом, можно приобрести любой объект, даже если он не соответствует требованиям банка. Также можно использовать деньги на ремонт.
5. Возможность приобретения жилого дома с участком. Первоначальный взнос составляет минимум 30-40%, а ставка начинается от 9%.
6. Покупка апартаментов у партнеров банка Открытие по специальной программе. Первоначальный взнос составляет от 20-40%, а ставка – от 8,3%.

Помимо стандартных ипотечных программ, банк Открытие также предлагает рефинансирование ипотек, оформленных в других банках. То есть можно перевести ссуду из другого банка и погашать ее на более выгодных условиях.

Ипотечные программы с господдержкой

Открытие Банк предлагает различные программы ипотеки, включая стандартную и ипотеку с господдержкой. Государство субсидирует ставку по этой программе, что позволяет заемщикам получать ипотечные кредиты по более низким процентным ставкам. Срок действия программы заканчивается 1 июля 2021 года. Ставка по ипотеке с господдержкой может быть от 5,59%.

Для многодетных семей также доступна программа семейной ипотеки. По этой программе процентная ставка может быть от 5,15%. Это специальное предложение, предназначенное для поддержки семей, имеющих несколько детей.

Военные и участники Новой Ипотечной Системы (НИС) могут воспользоваться программой военной ипотеки. Участники программы могут получить ипотечный кредит с льготными условиями.

Для жителей Дальнего Востока предусмотрена программа Дальневосточной ипотеки. По этой программе процентная ставка может составлять всего 1%. Это специальное предложение для тех, кто собирается приобрести недвижимость в регионах Дальнего Востока.

Если заемщик проживает в регионе, где действуют отдельные программы для особых категорий граждан, он может воспользоваться всеми доступными субсидиями.

Как оформить ипотеку

Для получения жилищного кредита в банке Открытие можно воспользоваться онлайн-формой анкеты. После заполнения анкеты и регистрации личного кабинета заемщика, предварительный ответ по заявке будет получен в течение 3 минут.

При одобрении заявки необходимо собрать документы, касающиеся заемщика, и предоставить их в один из центров ипотечного кредитования банка Открытие. Адреса всех центров можно найти на официальном сайте банка.

Финальное решение будет принято в течение 1-2 дней после приема документов. Если заявка одобрена, клиенту предоставляется 3 месяца на поиск подходящего объекта покупки и сбор необходимых документов.

Завершающим этапом будет страхование ипотеки и самого заемщика (при его желании), заключение кредитного договора и регистрация сделки в Росреестре. В течение периода погашения кредита на объект недвижимости будет наложено обременение.